資産運用を始めたいけれど、
どこに相談すればいいの？
今回はこんな疑問にお答えします。
銀行、証券会社、IFA、独立FP…
プロが多くて悩むかも知れません。
悩むのも当然です。
あなたの目的は自分の資産を
増やすことです。
この記事を最後まで読むと、
・どこが相談を提供しているか知れる
・中立FPのサポート範囲がわかる
・相談するべきか冷静に判断できる
このようなメリットがあります。
ぜひお役立てください。
資産運用の相談先の種類と特徴
資産運用の相談先としては、
大きく分けて次の4つがあります。
① 銀行
銀行の窓口は身近です。投資商品以外に、
保険やローンなどまとめて相談できます。
利便性や安心感は大きいかも知れません。
しかし、構造上、
銀行にとって利益の大きい金融商品が
優先されることが多く、
顧客の利益が最優先にならない点が
デメリットです。
② 証券会社
次に証券会社です。
株や投資信託など取り扱い商品が豊富です。
証券知識も銀行より豊富です。
しかし手数料の高い商品が推奨され
銀行同様に利益相反構造にあります。
③ IFA（Independent Financial Advisor）
IFAは、
複数の金融機関の商品から選べる一方で、
販売手数料で報酬が決まる場合もあり
利益相反が起こります。
私もかつて登録していましたが、
手数料構造の問題で
どうしても顧客優先が難しかったため、
登録を解除しました。
④ 金融商品等を売っていない独立系FP
金融商品等を売らない独立系FPは、
相談者の資産運用の成果や満足度と
報酬が比例します。
顧客の利益を最優先にできるのが
最大のメリットです。
唯一、無料ではない相談先です。
基本的に費用はかかりますが、
売る商品がないことで安心して相談でき、
成果や評判が直接報酬に影響するため、
顧客の成果に直結する支援になります。
利益相反の怖さ
あなたはこのことに気付きましたか？
銀行、証券、IFA全ての会社に
FPがいるということですｗ
不動産営業にもいますよ。
ファイナンシャルプランナーが
「無料で家計相談、診断します」というと
情報が聞けるし、売れやすい。
つまり都合がいいのです。
銀行・証券会社・IFAで相談をする時、
「いい商品ありますか？」と聞くと、
その担当者にとって最も売りたい商品を
勧められるのが普通です。
これは保険でも同じで、
手数料の高い商品が
売られやすい構造があります。
無料保険相談の裏側を語った記事も
興味がある方はご覧ください。
構造は全く同じです。
良い悪いは置いて、
利益相反状態で家計アドバイスは
ほとんどできない構造なのです。
なぜかというと
手数料が沢山取れる営業が
会社に利益をもたらすわけです。
だからもし家計アドバイスを誠実にやって
お客様にとってとても良い商品、
低い手数料のものを売り続けていたら
営業としてやっていけないのです。
だから構造的な問題として利益相反しながら
FPがお客様の家計改善することは
ほとんど不可能なのです。
下記のことは構造として
必ず理解しておいてください。
- お客様にとって良い商品
→ 手数料が低く、担当者の利益は小さい - 担当者にとって良い商品
→ 手数料が高く、販売しやすい
金融商品を売らないFPの違い
では金融商品等を売らない中立FPの
強みは何でしょうか。
- 報酬の源泉はお客様の資産運用の成功
- お客様の成長が仕事になる
- 逆に失敗すれば、仕事がなくなる
これだけでも意識が全く違うことが分かります。
中立FPは
「手数料が高い商品を売る」必要がなく、
純粋にあなたの目標達成を
サポートする立場です。
だから、
お金を払う意味がはっきりと存在します。
中立FPに相談するメリットまとめ
- 利益相反がない
→ 本当に顧客目線でアドバイス - 資産運用の伴走が可能
→ 成功するまで長期的にサポート - 自分に合った戦略が立てやすい
→ 銀行や証券会社の制約なし - 安心して意思決定できる
→ 「売りたい商品」ではなく
「最適な商品」を堂々と提案できる
逆にデメリットは繰り返しになりますが、
・コストが高くなること
・商品を売らないFPを見つけるのは困難
だという点です。
見つけ方は
下記の記事でも紹介しています。
気になる方は参考にしてみてくださいね！
まとめ
資産運用の相談先を選ぶとき、
金融業者には強い分野もありますが、
利益相反構造の理解が必要です。
もしあなたが、
・保険のプロは保険屋
・お金のプロは銀行
・不動産のプロは不動産屋、ハウスメーカー
このような思い込みがあれば、
よく考えてみてください。
利益相反に気付かないことは
資産形成において特大の足かせになります。
- 自分の資産運用の目標を大事にしたい
- 金融商品に振り回されず正しい判断をしたい
- 安心して資産形成を進めたい
という場合は、
金融商品を売らない中立FPに相談することが
最も効率的で安心な選択肢です。
見つけるのは手間がかかりますが
良いFPに出会えれば、
あなたの資産形成スピードは加速します。
長期目線でみれば、
その労力は報われるでしょう。
もしくはサポートが必要なければ
自分で勉強するのも良いと思います。
絶対に避けるべきは利益相反に気付かずに
資産を減らすことです。
この選択を整えるだけで
人生レベルで大きな差になります。