独立系FPに相談したい。
でも、
「本当に信頼できる？」
「怪しくない？」
そう感じるのは自然なことです。
独立系FPとは、金融機関などの
企業に所属していないFPのことです。
一方、金融機関などに所属しているFPは
「企業系FP」と呼ばれます。
独立系は組織に縛られない分、
中立的な提案ができるのが強みです。
しかし、独立系FPでも
金融商品を販売しているケースもあり、
消費者からは中立かどうか
分かりづらいのも事実です。
だからこそ大切なのは、
肩書きではなく「姿勢」と
「ビジネスモデル」を見ることです。
今回は、怪しいFPを避け、
後悔しないFPの探し方をお伝えします。
独立系FPって怪しい？よくある不安
独立系FPが「怪しい」と感じる理由は
人それぞれですが、
大きな要因のひとつは、
金融商品や不動産を販売するFPが
非常に多いことです。
下のグラフを見てください。
独立系FPが該当する
士業・FP事務所は約7%しかいません。
しかも、
商品を販売するFPかどうかは
消費者からは見えないのです。
出典：日本FP協会「CFP®・AFP認定者 業種別属性・年代別属性データ」
（https://www.jafp.or.jp/aim/fpshikaku/data/）
事業会社とはその他一般企業のことです。
保険・証券・銀行・不動産会社で
約6割を占めています。
紹介する商品は手数料が高いほど、
商品を販売するFPの収益源になり、
消費者にとっては負担になります。
つまり、利益相反しているのです。
消費者が「怪しい」と思うのも当然です。
消費者がイメージするような、
純粋に家計相談を専門とするFPは、
全体の約7％以下に限られます。
ですから、
まずは「不安は自然な感情」と理解し、
情報を整理して選ぶことが大切です。
2つの信頼できるFPの見分け方
安心して相談できるFPを見つけるには、
以下のチェックポイントがあります。
資格と実績
ファイナンシャルプランナーという名称は、
法律で独占されていないため、
誰でも名乗ることができます。
そのため、
相談する際には
必ず資格を確認することが大切です。
資格があること自体は十分条件ではありませんが、
必要条件であることは間違いありません。
最低でもCFP®認定者か1級FP技能士の
資格を持つFPに相談しましょう。
もちろん、資格があっても
勉強不足のFPは存在します。
特に2級FP技能士までは、
他の資格と比べて取得が比較的容易なため、
1級FP技能士やCFP®認定者であることが
安心材料になります。
あなたの大切な家計を任せるなら、
資格と実績の両方を確認することが重要です。
FP協会のCFP®認定者検索システムを使えば、
お近くのCFP®認定者を簡単に探すことができます。
報酬と契約内容の透明性
初回の相談で大切なのは、
金融商品など自分の商品を
押し付けるFPは論外です。
それよりも重要なのは、
「今後の見通しを示してくれたか」です。
FPへの相談は
決して安い買い物ではありません。
ですから、
いつまでも家計改善が進まないことは
避けたいですよね。
信頼できるFPはそれを理解しています。
そのため、何回くらい相談が必要で、
トータルでどれくらいの費用がかかるのかを
明確に示してくれるFPが安心です。
初回相談の際には、
以下のポイントを意識すると良いでしょう↓
- 安心して話せる雰囲気か
- 今後の回数や契約内容を示したか
- 保険や金融商品の提案がないか
- 偉そうじゃないか
- 料金が極端に安すぎないか
- 自分との相性が合いそうか
悪徳FPを避ける具体的な方法
最後に特に注意すべき、
あなたの資産が減るリスクがあるFPには、
以下のような兆候が見られます。
・金融商品を無理に勧める
・必要な額を計算せず保険を勧める
・メリットとデメリットを比べない
・投資の危険性を話さない
・契約書や資料の説明を省略する
・断りづらい営業をする
・投資を簡単だと言う
・理解できない商品を持ってくる
こうした兆候がある場合は、
距離を置くのが賢明です。
信頼できるFPは、
相談者の状況に合わせて
冷静に提案し、
理解できるように
丁寧に説明してくれるはずです。
まとめ
独立系FPだからといって、
全員が安心とは限りません。
「独立系」という言葉は一見、
中立的なFPをイメージさせますが、
誤解を招くこともあります。
そのため、「怪しいかも」と感じるのは
自然なことです。
大切なのは、
資格や実績、報酬の透明性を確認し、
悪質なFPの特徴を知って選ぶことです。
そうすることで、
信頼できるFPに出会うことができます。
安心して相談できるFPは、
金融商品を売る人ではなく、
あなたの人生設計を共に考え、
将来の資産形成の強力なパートナーに
なってくれます。
この記事を参考にして、
心から信頼できるFPを見つけてください。