✔ ファイナンシャルプランナー（FP）に
相談したけど、正直むかついた
✔ なぜかモヤモヤが残った
そんな気持ちでこのページにたどり着いたなら、
まずお伝えしたいことがあります。
その違和感は、
あなたが神経質だからではありません。
むしろ、真剣な人ほど、
真剣ではないアドバイスに敏感なのです。
この記事では、
よくある「むかつき」の正体を整理し、
それを判断に生かすための
考え方をお伝えします。
なぜファイナンシャルプランナーに「むかつく」と感じるのか
FPに対してむかつきを感じる理由は、
実はかなり共通しています。
ここでは4つ紹介します。
1. 結論ありきで話が進んだ
当然ですが、お客様は悩みを持っています。
自分でも調べているかもしれません。
現代社会ではかなり調べられます。
それでもあえて相談するということは
背中を教えてほしい、
一般論ではなく、個別具体的に
「私の場合どうなのか？」
が知りたいはずです。
それなのに
・節約しましょう
・◯年後に赤字になりますよ
・この保険に入るのがオススメです
・長期分散積立です
・提案書を作りましょう
こういう一般論、誰にでも当てはまることを
話されると
正直、うるさいですよねｗ
むかつくのも当然です。
あなたは、おそらく自分で
考えられる人です。
だからこそ真剣に相談しているのです。
それにあなたは
・将来のお金のことを考えたい
・自分の家計を改善できないか知りたい
・子供の教育費や老後が足りるか不安だ
・保険が合っているか知りたい
などの悩みを持っています。
直感的に一般論を言われると
相談した意味がないと思ってしまうのです。
でも忘れないでください。
それはそのFPが
あなたには合っていなかっただけです。
決して相談や悩んでいるものごと自体は
健全で間違っていないのです。
2. 専門用語が多く、理解を確認されなかった
次も当然ですがお客様は、
専門用語を聞きに来ているわけではありません。
・リスクヘッジとして…
・ライフプラン全体で…
・キャッシュフロー的に見ると
・保険料控除で節税になります
うるさいですよねｗ
FPはまずあなたのシンプルな
悩みに共感し、シンプルに
答える必要があります。
専門知識の自慢は不要、
むしろノイズなのです。
3. こちらの話を聴いてもらえなかった
実はこれが一番大きいかも知れません。
家計やお金の話は、
数字の話であると同時に、
その人の生活や価値観そのものです。
すごく勇気のいることであり、
それがわかるからこそ私は
いつも責任を感じます。
相談する側は、
収入や貯蓄、家族のこと、
不安や迷いまで、
信頼して差し出しています。
それなのに、
話している途中から提案が続き、
どんどん先に進められていくと、
こんな感覚が残ります。
「ちゃんと聴いてもらえていない気がする」
もちろん、
話を遮られたわけでもないし、
質問もされている。
形式的には「聞いて」はくれている。
でも、
こちらが何を大事にしているのか、
どこに引っかかっているのかを
受け取ろうとしていない。
それは「聞いている」けれど、
「聴いてはいない」状態です。
信頼して話した分だけ、
その違和感は強く残ります。
そして、その感覚が
「むかつく」「モヤモヤする」
という感情になって表れるのです。
4. FPに保険や金融商品を紹介された
これは明白に危険信号ですね。
本来まともなFPであれば
「商品を紹介してください」と
お客様に言われたとしても慎重になります。
契約まで結ぼうとするFPは危険と
言わざるを得ません。
もちろん相手が有名企業に
所属していてもです。
事実として
大手保険会社によるライフプランの
被害はこれまでも多く報道されています。
（読売新聞が報じた大手保険会社の不祥事記事）
保険と投資は全く別物です。
それに実際に
お客様にとって良い商品は
手数料のない商品です。
FP相談と保険や金融商品販売は
構造上相反するのです。
この大前提を忘れないでください。
無料相談の危険性について
詳しく知りたい方は
下記の記事をご覧ください。
むかつきの正体は「尊重されなかった感覚」
このように多くの場合、
むかつきの正体は
怒りではありません。
どちらかというと違和感やズレです。
自分の人生の話なのに、
主導権を持たせてもらえなかった
この感覚が、後からじわじわ効いてきます。
FPに相談したい人の多くは、
「完璧な正解」を押し付けて
ほしいわけではありません。
- 判断材料を整理してほしい
- 自分の考えがズレていないか確認したい
- 最終的には自分で決めたい
だからこそ、
結論だけを渡されると「むかつく」のです。
そして
あなたの「むかつく」の直感は
結構正しいと私は思っています。
次にFP相談で失敗しないための判断軸
もし今後またFPに相談するなら、
次の5つだけ意識してみてください。
- 判断を急がせない
- 保険をなるべく減らそうとしているか
- 報酬の仕組みを訊いたら説明できるか
- 投資の危険性を説明できるか
- わかり易い言葉で話しているか
これらを意識するだけで
驚くほどFPの質が見抜けます。
ただ５つも大変だなと
思った方は次のことだけ
意識してみてください。
話を聞いたあと、
「自分で決められそう」と感じたら、
そのFPは信頼できます。
「むかつく」と感じたあなたは、ちゃんと考えている人
お金の話は、
感情を切り離して考えるのが
難しいテーマです。
だからこそ、
- 尊重されたい
- 納得して決めたい
- 売られずに考えたい
そう思うのは、自然なこと。
ファイナンシャルプランナーに
「むかつく」と感じたあなたは、
感情的なのではなく、
判断を放棄したくない人です。
その感覚は非常に重要です。
家計相談は、
軽い話じゃないのです。
幸せに直結する話なのです。
軽く扱われて「むかつく」と感じたなら、
それはあなたが人生に真剣である証拠です。
ごく自然で、真っ当な感情です。
その感覚を否定せず、
次は自分の軸で選んでいきましょう。
まとめ
- むかつくは危険信号ではなく真剣なサイン
- そのFPは合わなかっただけ
- 判断軸を持てば、同じ失敗は防げる
この1つの記事が、
あなたが落ち着いて考え直すきっかけに
なれば幸いです。